万人黑红大战

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來源︰ 發布ji)掌qi)︰2020-05-27 23:02:02

  12月2日,央(yang)行發布《中國人(ren)民銀行關于規範代收業務的通知(征求意見稿(gao))》(下(xia)稱《通知》)。

  央(yang)行表示,代收業務的基(ji)本特征是(shi)付款人(ren)事先(xian)授(shou)權,實際交易發生時不再逐筆確認。相較(jiao)于其(qi)他需付款人(ren)對交易逐筆確認xi)鬧?兌滴穸裕 戰灰籽櫓?慷冉jiao)xian)  自斐篩犢釗ren)的資金風險。特別是(shi)近年(nian)來,代收業務呈快速發展趨(qu)勢,由(you)于業務開(kai)展不規範導致的資金損失風險事件逐漸暴露。而安全與效率(lv)是(shi)支付服務的發展目標,在保(bao)障(zhang)用戶(hu)資金安全的同時bao) 】贍neng)提(ti)升服務的便(bian)捷性(xing)是(shi)代收業務規範的重點。

  對于代收業務存在的風險,央(yang)行指出,一是(shi)付款人(ren)開(kai)戶(hu)機構對付款人(ren)的權益保(bao)護問題,二是(shi)代收服務機構對代收業務的風險監測(ce)問題,三是(shi)代收業務的適用場景問題。

  《通知》明確了付款人(ren)對付款人(ren)開(kai)戶(hu)機構的代收業務授(shou)權管(guan)理要求。一是(shi)付款人(ren)開(kai)戶(hu)機構必(bi)須(xu)在事前或首筆交易時獲得付款人(ren)授(shou)權,確保(bao)代收交易為付款人(ren)真實意願。二是(shi)付款人(ren)開(kai)戶(hu)機構在交易過程中對授(shou)權事項進(jin)行逐筆驗證,確保(bao)每筆代收業務指令均與其(qi)獲得的授(shou)權相符(fu)。驗證不符(fu)的應(ying)拒絕辦理,並向付款人(ren)提(ti)示交易風險。三是(shi)兼顧(gu)風險防控與支付體驗的要求,明確了授(shou)權的關鍵要素及(ji)授(shou)權渠道,付款人(ren)開(kai)戶(hu)機構可通過櫃(gui)台,以及(ji)網絡、電話、短信等非面對yue)媲闌袢qu)付款人(ren)授(shou)權,既(ji)便(bian)于授(shou)權管(guan)理要求落地(di)執行,也方便(bian)客戶(hu)辦理授(shou)權。四(si)是(shi)要求付款人(ren)開(kai)戶(hu)機構提(ti)供授(shou)權變更、終止等服務,及(ji)時通知付款人(ren)授(shou)權狀態、逐筆交易信息,並對異常(chang)交易進(jin)行風險提(ti)示等,付款人(ren)開(kai)戶(hu)機構與付款人(ren)共同防範資金風險。

  同時bao) 鍛ㄖ 非康髁舜棧苟雜謔湛釗ren)的管(guan)理要求。一是(shi)收款人(ren)的真實性(xing)管(guan)理,這與其(qi)他支付業務中支付服務機構應(ying)落實的“了解你的客戶(hu)”相關商(shang)戶(hu)實名制管(guan)理要求相同。二是(shi)基(ji)于代收業務的特點,強調對收款人(ren)的同名賬戶(hu)把控、協議簽訂、風險分級管(guan)理、支付指令管(guan)控、交易監測(ce)等要求,代收機構應(ying)在代收業務處理中逐筆確認協議約定事項以及(ji)收款人(ren)與付款人(ren)的協議關系(xi)。對于收款人(ren)委托辦理業務與代收業務協議約定事項不符(fu)的,代收機構應(ying)拒絕辦理。

  值得關注的是(shi),《通知》還明確了代收業務適用場景,並提(ti)出代收機構應(ying)當采取(qu)有效措施控制代收業務適用場景,在代收業務適用場景外,通過負(fu)面清單方式規定不得通過代收業務為各類投融資交易、外匯交易、股權眾籌、P2P網絡借貸,以及(ji)各類交易場所(平台)和電子(zi)you)shang)務平台等辦理支付業務。對此,央(yang)行表示,這些(xie)業務通過其(qi)他交易驗證強度更高的支付方式辦理,更有利于確保(bao)用戶(hu)資金安全。

  此外,《通知》還明晰了代收業務與小額免(mian)密(mi)業務的邊界。

  央(yang)行表示,本jiu)ㄖ 苑 賈 掌0日後施行。銀行、支付機構和清算機構應(ying)當對照本jiu)ㄖ  蠖源媼看找滴窠jin)行梳理,制定整改方案並報告人(ren)民銀行及(ji)其(qi)分支機構同意後執行。逾期(qi)未完成整改的,應(ying)當暫停開(kai)展代收業務。 (劉(liu)琪)


( 責任(ren)編輯︰曹琳 )  打印(yin)
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